【Money Magazine】（Walter Updegrave）回想上世紀60年代，當音樂劇《Hair》宣告水瓶宮時代來臨時，人們流行問：“你是什麼星座，夥計？”但是，隨著《Hair》漸成昨日黃花，“嬰兒潮”一代比起“木星火星連成一線”（《Hair》中的一句歌詞）更關心自己的退休問題，口頭語也就相應變成“你想存多少錢？”

確實，這個短語已經融入美國人的心靈。金融服務公司ING在它的基礎上策劃了一個巧妙的廣告活動，其中人們在處理種種日常事務的同時還帶著一個橘黃色6、7位數標誌牌到處走，表示他們退休前想要努力存到的資產數目。對於剛開始往這方面考慮的人來說，如果你401（k）計畫裡的存款只有10萬美元，而目標是200萬的話，難免會有點洩氣。

此外，鑒於退休計畫變數頗多，要想靠一個數字來反映你未來10到20年的一切所需也不現實。即使你能準確做出預算，但只要設想有一些改變，你的數字可能就會天差地別。與其只關注一個數字，還不如聽聽我的建議採取下面的3步走方法。

切合實際

你真正應該知道的不是自己想存多大一筆養老金（因為我們很難用它來詮釋一種生活方式），而是應該知道自己從所有財源上獲得可靠收入的幾率有多大。

為此，你需要使用一種線上計算器或者聘請一位顧問。我比較喜歡富達基金公司網站退休和指導板塊的計算器——my Plan Retirement Quick Check計算器。（fidelity.com；需要註冊）輸入一些資訊，如：你現在的收入、你的投資、社會保障金和養老金情況，然後你會得到一個資料，表示根據市場表現好壞出現不同退休收入水準的幾率。這種方法的優點就在於它能告訴你，以你現在可以達到的數字來看，你處於一個什麼樣的水準。

留有餘地

不管分析做得多麼嚴密，你的退休生活可能還是需要更多現金。其中一個原因就在於衛生保健費用高出預期。Barclays Global Investors公司3月份進行的一項研究認為，（老、弱、病、殘者享有的）公共醫療照顧保險長期入不敷出，超支額度達到70萬億美元，可能導致該計畫難以維持。Barclays公司估計，結果或許是未來中高收入退休者因醫療費和保險費上升而減少20%的收入。

誰知道呢，國會或許會拿出稍微好一點的辦法。但為了以防萬一，你應該考慮多存一點錢，為退休後可能遭到衝擊的自己墊個底。

定期檢查

存退休金的道路可能有諸多曲折：比如暫時下崗、遇到市場低迷期等等。正因為如此，你每年都應該檢查一下自己是否還在一如既往地為退休做準備，如果沒有，那就調整計畫，省下更多錢或壓縮你的投資策略。越早調整，你離自己的理想退休生活越近。

下次別人問你想存多少錢時，你要告訴他們你不知道，你也不在乎，但是不管價格標籤怎麼變，你都在努力爭取讓自己舒舒服服地退休。