社會已進入了一個理財時代，對一個家庭而言，如何能長久地維持生活品質？如何進行家庭資產負債匹配？如何能未雨綢繆地面對未來的人生不確定因素變化？如何能最大限度地運用家庭現金流保障安全？

這是每一個投保人在投保時要考慮的問題，保險和其他理財計畫一樣，很個性化，要視自己情況、需要和能力投保。首先應該看看自己需要多大的保額，然後再看自己能否承擔保費，人壽保險一般供款是年收入的5%-15%，但低收入人士照顧家人之後可能所剩無幾，若供10%大為影響生活品質，於是要調低比率。可能需要買“定期保險”或“人生意外傷害保險”，這兩類保險的特色是保費便宜，而又能提供較大的保障，但缺點是沒有儲蓄功能。只有等待將來收入穩定，可以再調整做“儲蓄保險”。

當然，在給保戶設計保險產品計畫時，一個知識全面、專業性強且又負責任的保險代理人不但要全面瞭解客戶整體的家庭經濟狀況，其中包括家庭現金流和資產負債，還要對客戶最終需求達成的保險目標進行詳細具體分析。並且根據這些素材，運用生命價值法，資產保留法和需求法這3種方法科學計算客戶保額，以此保額設計理由給客戶提出投保產品之建議，最終達成服務。

值得留意的是，人壽保險愈年輕買愈好，一來健康狀況較好，容易承保；二來保費便宜，而且人壽保險投保後，保費是不會隨著年年遞增的。