從世界保險監管的實踐來看,各國一般都建立廣義層次的保險監管體系。

從本次版面開始，我們將陸續介紹各國的保險監管制度。

美國的保險監管制度

美國沒有全國統一的保險法，而是由各州自行制訂自行管理。

儘管各州保險法有所差別，但都規定了保險公司的設立、經營範圍、資本要求、確保償付能力的措施、投資資金管理、保險費率厘訂、保險單格式，以及保險仲介管理等內容，在NAIC的努力下內容已無多大差別。

法院通過對保單條款的解釋及對保險糾紛的裁決來實施司法管轄。聯邦政府成立聯邦保險局，負責聯邦洪水保險、聯邦農作物保險、聯邦犯罪保險等聯邦政府法定保險，實際上是一個政策保險管理部門。

1871年成立的全美保險監督官協會（NAIC）由50個州、華盛頓特區和4個美國領土特區的保險監督官組成，負責各州的資訊互換和監管協調等工作，其主要職責是：建立保險市場訊息系統、財務分析系統、償付能力分析與檢測系統；發展聯邦和國際關係；進行監管技術的培訓，投保人的投訴處理與服務等，NAIC在理論上不是一個政府機構，而是一個由各州保險監督官組成的民間協會，自成立以來， N A I C致力於統一各州的年度報告、證券估值負債估值等，推行監管指標指導原則，成為一個非正式的聯邦監管協調機構，扮演著監管輔助者的角色。

1999年11月通過的《金融服務現代化法》改變和擴充了NAIC的職責，使其成為聯邦一級的保險監管機構。

美國是世界第一保險大國，2001年全國保費收入高達9040億美元，占世界保費收入總量的37.5%。

有關保險監管的法律法規也最為完善，用“多如牛毛”來形容其法律數量毫不為過，因此，美國的監管措施是非常嚴格的，機構的設立和業務的開展均需經過州政府批准。NAIC宣導實行早期預警資訊系統（IRIS），對所監管的保險機構的資本金、盈餘、總保費的傭金佔有率等財務比率，篩選出“緊急監視公司”和“目標監督公司”兩種保險公司，並通知所在州的保險監督官追查原因限期改正，從而有效監督了保險機構的財務安全，預先防範償付能力危機。（未完待續）