恭喜你，你是個炒股天才！通過一生的聰明投資，你精打細算、克勤克儉終於存下了價值超過100萬美元的有價證券。

現在你55歲，準備到一個陽光明媚的小島上過退休生活，偶爾旅行回來看看孫子孫女，而銀行裡仍然儲備充足，可以讓你在高爾夫球童幫你打出低於標準杆5杆的小鳥球時，瀟灑得給小費。

沒問題，只要你的數字算得正確。但你有沒有想過你能從這些投資組合中提出多少錢來實現那一切嗎？

美好生活的代價

如果你覺得10%的提現率聽起來很合理，那麼我希望你做好回去工作的準備。如果市場表現不正常，那麼你的儲蓄可能只要15年就會耗盡。那意味著，到70歲你可能要再次尋找工作，而在這個就業市場中，你的技術只值它們原來價值的十分之一。這不是你跟拼搏競爭的工作生涯道別時所期盼的退休生活，但如果你沒有準備和遵循一種可靠的理財計畫，你所能得到的就是這種退休生活。

要開啟美好的退休生活，就要從你工作的第一天開始把可靠的理財計畫安排到位。什麼時候開始計畫都不算晚。確定明智的資產分配、控制稅金和各種費用、計算可靠的退股率、解決生活成本上升問題，整理這樣一整套理財計畫仍會讓你跑在大多數美國人的前頭。

即使是投資大師彼得•林奇在1995年寫全股票資產組合中每年提現率定為7%比較穩妥時，也稱不上為未來做好充分準備。他後來在理財專欄作家斯科特•伯恩斯證明他的策略將導致非常不愉快的結果之後收回了他先前作的分析。

準備你的資產組合

在你告別商海上岸之前，請先確保你的投資組合有一些擔保。考慮削減一些表現不穩定的贏家的股份，比如中國金融（納斯達克：JRJC）、超導體技術公司（納斯達克：SCON）、中國天然資源公司（納斯達克：CHNR）、美國器具迴圈利用中心（納斯達克：ARCI）。雖然以上每檔股票去年收益都翻了一番，但是他們的sport betas超過2，以前也有過急速下跌，這些特徵表明，它們是短線股民應該（在目前搖擺不定的股市中）避免多持的股票。

現在，考慮把你這部分新的游離資本投到麥當勞（紐約證交所：MCD）、凱洛格（紐約證交所：K）等一些發股息的藍籌股上，或者Fidelity Spartan 500（國際貨幣基金組織：FSMKS）等一些指數跟蹤公司股票。它們與上文所述的表現不穩定的那四檔股票不同，麥當勞已經擁有超過50年的歷史，股息逐年增加，經營記錄表現強勁，是一隻比較穩定的股票。

自己做財富的管理者

如果你沒有整理出適當的計畫，那麼即使是一位了不起的投資者，也會感到為退休做準備是件繁瑣複雜的事情。現在就運算資料，嘗試不同的提現情景，以免你在未來退休時再作猜測，這樣可以幫你避免陷入現金用盡的危險境地。

不管有多麼複雜，你要切記，你是自己財富的最佳管理者。你對什麼是自己的最大利益心知肚明，你不向自己收費，並願意為自己的未來貢獻每一分鐘。這讓你從一開就領先於那些“職業”基金經理人。