問：兩年前我開了一家諮詢公司，但很快就陷入暈頭轉向的境地。我以較低價格接來專案，並做了許多工作，但沒能按時完成。我現在遭到起訴。我打算重新拉一筆貸款，但不具備資格。我應該申請破產嗎？——馬克

答：好。鑒於我從前是一名破產律師，您問對人了。尤其是在這種經濟困難時期，我越來越頻繁地聽到這類問題。

破產的基本原則不是報復

在您的商業電影中，破產是一隻巨大的邪惡怪物，這點我能理解。但在那之前您要明白，實際上，破產這只怪物並不像《異形》裡卑鄙可怕的怪獸，而更像是皮克斯公司出品的《怪物公司》裡那只大大的、藍色可愛的傢伙。

您可能要問，你在說什麼鬼話哪，史蒂夫？

法律的方方面面似乎都跟報復有關，但破產除外。

刑法旨在讓人下獄，訴訟旨在索人錢財。但破產不是這樣。雖然這些法律近年來讓許多人碰壁，但是破產背後的基本原則還是圍繞著諒解而不是報復。它旨在幫助你重新再來。

2005年破產法的施行受到巨大限制，這一辦法是為了減少破產欺詐，即防止那些並非真正陷入困境的人通過合法手段逃避債務。

但是破產欺詐根本不是一個大問題。隨便說一句，我可以告訴您，我幾年來經手的所有案子中，只有一兩件可能與欺詐有關。

大多數人都想還債，但由於業務問題、或離婚、或疾病、或其他什麼原因，情況發生了變化，他們現在不能還債了。

那麼，如果您的業務陷入困境，您應不應該申請破產呢？好吧，雖然我討厭自己的話聽起來像我的老本行律師說的那麼死板，但我不得不說：這點尚懸而未決。

破產種類有3種

您要理解，破產的種類有3種，其中有一種遠比其他兩種更可取。第7章（最可取），消除您所有的無擔保債務。第13章（較可取）是個人3到5年的償還計畫。而公司的償還計畫被稱為第11章，在一定情況下操作得很好。

第7章：如果您的公司是獨資企業，那麼從法律意義上來講，您和公司就是一體的。您可以申請第7章，或許可以消除您的無擔保債務，獲得一個煥然一新的開始。

我之所以說“或許”，是因為2005年對破產法的修改使申請第7章變得困難許多。您必須找一位律師檢查一下，看看自己是否具備申請資格，現在這麼做的人並不多。但如果您做到了這一點，那就太好了。因為這是一次真正的機會可以讓您清除所有不良金融記錄。1到2年後，您將重獲信用。

真的，破產沒有這麼糟。事實上我在從事法律工作時收到的僅有一張感謝卡就是申請以前的第7章破產的客戶寄來的，他們感謝我是因為執行破產後他們的生活變得輕鬆多了。

如果您申請破產的物件是一家公司，那麼第7章將會扮演清算的角色：即，您的公司必須關門，所有公司財產都將出售，出售所得還給債權人。

第13章：不幸的是，正如我所說的，現在沒有多少人能夠符合第7章的嚴格要求，最後不得不申請第13章償還計畫。你所償還的數額可能在10%到100%之間，視實際情況而定。

第11章：如果您想要保持公司大門敞開繼續營業，對債務作一次重組，那麼您可以申請第11章。在此，您提出的重組建議需要得到大多數債權人的接納，並受到法庭確認。

底線就是，只要您覺得申請破產能夠幫您擺脫足夠多的債務，那麼破產就是一個不錯的辦法。