根據統計美國有將近三分之一的高收入者(家庭年收入$117,000), 退休後生活水準會比現在低.中產階級有40%的人,低收入者有超過半數的人會有退休金不足的問題. 在15年前僅有五分之一的年屆退休者(51歲至61歲之間)有此現象.主要原因是這代人平均壽命比我們上一代平均壽命長, 傳統由服務的公司買單的退休計劃改成員工自付的401K, 政府的醫療補助(Medicaid)及稅金將使社會安全支票縮水.

   您對目前的生活水準滿意嗎? 退休後您希望生活水準比現在低嗎?照您目前的生活水準,您所存的退休金,相當於幾年的薪水? 對年齡45至54歲的工作者,僅31%自己存有$100,000以上的退休金.另外31%的人僅有不到$10,000的退休金.試問在退休後,大多數的人能撐多久? 預計有大約五分之一的美國人要工作一輩子,作到死為止.若您是1960後才出生的,您需要等年屆67歲才能得到政府提供的社會安全福利,若您提前在62歲就開始領取社會安全福利,您這輩子每月所領的金額將大受影響.

   有位朋友昨天帶父親去做年度體檢,發現許多醫院的工作人員,在大清早年長的員工占極大的比例, 美國人喜歡當義工,但有些老人可能是為了多賺錢,不得不大清早工作,年輕的人不喜歡上夜班,老人退休後再回來與年輕人競爭,只好選大清早的時段. 這就是辛苦工作一輩子,夢寐以求的退休生活嗎?

   有一對夫婦,先生41歲,太太40歲,還沒有孩子,家庭收入扣稅之後每月凈收入約$4500. 目前房租每月$950,二部車子每月貸款$900,汽油及日常生活費用每月約$2000(每二週要吃一次龍蝦大餐). 最可怕的是信用卡負債$35,000.以大部分的信用卡利息19%來算,利滾利,這對夫婦可能一輩子也無法還清這筆負債.因此每月僅付最低金額.距離退休年齡僅有20年的他們,更不用說儲存退休金了.試想,他們已工作了20年結果是負債$35,000.年紀再大時,狀況將更糟.

   問題出在那裏? 他們的花錢習慣.夫婦兩人每月收入雖不是很高,卻也不低,每月去掉開銷,應有結餘.怎麼會欠信用卡這麼多錢? 若能找到錢浪費在什麼地方,堵住缺口,從今天起,改變花錢的習慣,先還掉負債,把所有負債金額按著利息的高低排列,從利息最高的排到利息最低的.優先付清利息最高的信用卡.儘量避免”最低付款”陷阱.因為信用卡公司靠利息收入賺錢,每月還的愈少,完全付清所需時間也愈長. 由於信用卡公司競爭激烈,可與目前的信用卡公司要求較好的優惠條件,也可以集中數張信用卡合併成低利息的單一帳戶.但要小心有時低利息的優惠僅限於最初的6到12月.也可多找一份工作,增加收入.還清負債之後才儲存緊急準備金, 最後,計算將來退休時需要多少金額,準備開始投資. 但最重要的是能自且持之以恒,否則花錢習慣不改,收入愈高,花費愈大,歷史將會重演.