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千萬國人網貸虧損,瘋狂理財提醒了我們什麼?
2018年08月25日 01:53:20 作者: 來源:OC海外校園 字號 打印 關閉

今年這個炎熱難耐的暑期,對於很多家庭來說,無疑是令人揪心的。據媒體報導,國內一些P2P平臺近日相繼爆雷,尤其以杭州為代表,使很多中產家庭一夜之間“淪為難民”。爆雷的P2P平臺,名單上已有“唐小僧”“錢爸爸”“聯璧金融”“錢保姆”“投融家”等。

所謂P2P,“百度百科”如此定義:這是英文person-to-person(或peer-to-peer)的縮寫,意即個人對個人(夥伴對夥伴),又稱點對點網路借款。而“爆雷”,是網路用語,指的是P2P平臺因為逾期兌付或經營不善問題,未能償付投資人本金利息,由此出現平臺停業、清盤、法人跑路、平臺失聯、倒閉等問題。

據傳,此次的“爆雷潮”波及甚廣,涉資近千億,涉及用戶數百萬人。據統計,從2018年6月至2018年7月中旬,已有163家P2P網貸平臺出現提現困難、老闆跑路等問題,引發社會關注。信任危機已然在業內蔓延,更多平臺呈現出爆雷趨勢。

那麼,P2P爆雷潮,給我們帶來怎樣的警醒或啟發呢?

01 警惕網路陷阱

P2P的爆雷,或許會改變許多家庭的命運。那些把大多數積蓄投注在這些網路借貸平臺的人,也許從未想到有一天,這些平臺會迅速倒閉,使投資血本無歸。

P2P在中國的時間,其實並不長。據相關統計,最早的P2P平臺于2006年成立,直到2010年,才有相關的創業人士瞄準了這個領域。到2012年,中國的P2P平臺已有2000餘家。據不完全統計,僅2012年,國內含線下放貸的網貸平臺全年交易額已超百億。

也許正是基於這些數字賦予的誘惑力,讓人們漸漸陶醉在P2P平臺宣稱的“高收益、低風險”的片面誤導中,失去了必要的警惕。殊不知,網路借貸因為其“虛擬交易”的成分,很容易出現一個環節斷裂便滿盤皆輸的困局。

網路是一把雙刃劍,它確實正在改變我們生活的方方面面,但如果使用不慎,也會給我們生活的方方面面帶來殺傷力。近幾年,校園貸、層出不窮的各類網路詐騙等,無不依託互聯網,使許多人遭受嚴重損失。

生活方式的改變,也許是我們對抗網路陷阱很重要的方式之一。例如,我們可以把對網路的依賴降到最低,因為財寶在哪裡,心也在那裡(參《馬太福音》6:21)。耶穌在這裡所講的,是關於價值觀的轉變。他教導我們,應當更關注那存到永恆的事物,這是我們生活的核心動力。因此,我們不應該沉溺於網路和錯誤的金錢觀中。

歷史上,清教徒的金錢觀給我們很寶貴的啟發,他們首先是一群更關注永恆的人;其次,他們“拼命地賺錢,拼命地省錢,拼命地奉獻。”因為這一切的努力,都是為了榮神益人。

02 理財應有“道”

P2P的投資人,許多都是工薪階層。當下,銀行的存款利率不斷下調,也許正是由於對銀行這個傳統金融機構的普遍失望,才催生出互聯網借貸這個新興的金融生態。

對於缺乏信仰的國人來說,對財富必定缺少理性的認知。這些P2P從業者,其實早已深諳大眾的財富心理——人們總想著獲取更高的收益,而完全忽略了高收益背後有更大的風險。許多P2P平臺提出的高收益,再一次激發起人們對財富的欲望。雖然許多平臺都聲明,“理財有風險,投資須謹慎”,但仍然無法澆滅人們心中的火。

理財,是現代社會大多數人實現財富自由的不二法門,但理財也應有“道”,不然就不是理財,而是被財富所鉗制,最終使我們淪為金錢的奴隸。

那麼,如何能理性地對待財富呢?

對此,聖經中提供了擺脫財富捆綁的首要前提,即歸正我們的心。如:“凡貪戀財利的,所行之路都是如此。這貪戀之心乃奪去得財者之命。”(《箴言》1:19)聖經中始終強調我們“心”的動機,如果我們無法控制內在的貪婪,那我們所貪戀的物件,終有一天會使我們遍體鱗傷。

而具體在甄選理財平臺的時候,也有一些資料可供參考。例如在6月14日,相關人士明確表示,“收益率超過6%就要打問號,超過8%就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。”

財富本身,是中性的,只是我們在對待財富的時候,需要尋求從上帝而來的智慧,以免因為我們的貪欲,而做出後悔莫及的投資行為。

03 重建誠信的基石

幾年前,爆發於中國溫州的一場民間借貸風波,讓無數溫州老闆、企業主跑路、自殺,許多家庭至今仍飽受重創。這場金融危機,如今在以互聯網為依託的P2P行業中突然爆發,這其中凸顯出一個很嚴重的社會問題——誠信危機。

和民間借貸類似,在龐大的網路借貸的生態圈中,如果有任何一方違約,沒有按合約及時兌現,其它的各個環節就都無法正常運行。《經濟日報》曾發文指出,“由於未被納入央行征信,許多網貸平臺借款人選擇逾期甚至拒不還錢,‘多頭借貸’情況也較普遍。”

沒有規範化的P2P,如今大範圍爆雷,對這個行業也許是一次洗牌,讓良幣可以有效地驅逐劣幣。可以看到,P2P領域如何能度過危機,重建誠信的基石是關鍵所在!

另一個值得深思的現象是,據媒體報導,近日美國監管部門貨幣監理署(Office of the Comptroller of the Currency)正在考慮向P2P網貸平臺發放全國性銀行牌照。有評論人士認為,美國的P2P有望成為正規軍。

而美國在使P2P正規化的過程中,主要做了這些努力——高門檻高標準的監管體系,以及市場化的征信體系。這兩種體系,可以說是P2P是否能存活的兩大命脈。監管體系,使P2P不至於因一己之私而亂套;征信體系,使P2P更易建立起信用檔案。

雖然美國的P2P平臺也偶有爆雷的現象,但像中國的這種大範圍的爆雷潮,似乎並未發生。美國的相關經驗也許中國未必照搬,但是誠信作為一種普世價值中被普遍認可的品格,是任何國家、任何行業都應當努力踐行的。

“民無信不立”,誠信的建立,不僅僅是平臺自身需要在各方面做出表率,更需要每一個參與其中的人都能有良好的道德意識和敬畏感。這些的形成也必須根植於正確的信仰。正如聖經中的教導,“人所做的事,連一切隱藏的事,無論是善是惡,上帝都必審問。”

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